Мінфін
СПЕЦПРОЄКТ ДО 10-РІЧЧЯ НАБУ
Автокредити стають дедалі популярнішими:
чому так відбувається і що потрібно врахувати, беручи кредит на купівлю автомобіля
Великих покупок не варто боятися, але до них потрібно підходити виважено. Тим паче, якщо є необхідність залучення позикових коштів. «Мінфін» разом із Незалежною асоціацією банків України (НАБУ) дає відповіді на питання, які найбільше турбують людей, які планують великі покупки у кредит. Раніше в рамках спецпроєкту, що був присвячений 10-річчю НАБУ, ми вже розповідали про особливості іпотеки. Цього разу ми розповімо, чому автокредитування знову стає популярним, і познайомимо вас із історіями людей, які вирішили скористатися перевагами купівлі авто в кредит.
Великих покупок не варто боятися, але до них потрібно підходити виважено. Тим паче, якщо є необхідність залучення позикових коштів. «Мінфін» разом із Незалежною асоціацією банків України (НАБУ) дає відповіді на питання, які найбільше турбують людей, які планують великі покупки у кредит. Раніше в рамках спецпроєкту, що був присвячений 10-річчю НАБУ, ми вже розповідали про особливості іпотеки. Цього разу ми розповімо, чому автокредитування знову стає популярним, і познайомимо вас із історіями людей, які вирішили скористатися перевагами купівлі авто в кредит.
~
Нових автомобілів купують дедалі більше
Минулого року український авторинок помітно пожвавився. У тому числі завдяки активізації автокредитування.

У листопаді 2021 року було зареєстровано 8700 нових легкових автомобілів, що на 22% перевищує показники листопада минулого року. Для порівняння: у жовтні було продано лише 8000 нових автомобілів.

Усього за 11 місяців 2021 року українці придбали та поставили на облік 92,7 тис. нових легкових автомобілів, що на 23% перевищує дані за аналогічний період 2020 року та майже на 9% – за весь 2020 рік.
Минулого року український авторинок помітно пожвавився. У тому числі завдяки активізації автокредитування.

У листопаді 2021 року було зареєстровано 8700 нових легкових автомобілів, що на 22% перевищує показники листопада минулого року. Для порівняння: у жовтні було продано лише 8000 нових автомобілів.

Усього за 11 місяців 2021 року українці придбали та поставили на облік 92,7 тис. нових легкових автомобілів, що на 23% перевищує дані за аналогічний період 2020 року та майже на 9% – за весь 2020 рік.
ТОП-3 автомобілів у листопаді
У листопаді 2021 українці віддавали перевагу переважно корейським, японським та французьким виробникам. Найбільший попит мали автомобілі марки KIA – за місяць було зареєстровано 1251 автомобіль цієї марки.
У листопаді 2021 українці віддавали перевагу переважно корейським, японським та французьким виробникам. Найбільший попит мали автомобілі марки KIA – за місяць було зареєстровано 1251 автомобіль цієї марки.
1-е місце – KIA
Бестселером на українському ринку нових легкових автомобілів у листопаді став KIA Sportage – 1155 реєстрацій.
2-е місце – Toyota
Японська марка Toyota показала не найкращий результат – обсяг продажу нових авто у листопаді впав на 14%, до 974 реєстрацій. Але навіть у цьому випадку марка посіла друге місце на українському ринку продажу нових авто.
3-е місце – Renault
Renault також продемонстрував падіння продажів, порівнюючи із минулим роком – на чверть, до 882 авто. Але це не завадило увійти до трійки лідерів на українському ринку за підсумками листопада.
Покупки у кредит зросли вдвічі
За оцінками банкірів, у листопаді частка продажу нових авто в кредит збільшилася майже вдвічі, порівнюючи з минулим роком – до 43%.

Автокредитування розвивається, набирає обертів, але поки що не займає провідних місць у портфелі кредитів фізосіб. За даними НБУ, на 1 жовтня частка автокредитів становила менше ніж 9%.
За оцінками банкірів, у листопаді частка продажу нових авто в кредит збільшилася майже вдвічі, порівнюючи з минулим роком – до 43%.

Автокредитування розвивається, набирає обертів, але поки що не займає провідних місць у портфелі кредитів фізосіб. За даними НБУ, на 1 жовтня частка автокредитів становила менше ніж 9%.
Хто кредитує
Сегмент автокредитування дуже концентрований: у ньому більш-менш активно працюють близько 10 банків. При цьому варто зазначити, що на тандем лідерів у складі Ощадбанку та Креді Агріколь Банк припадає понад половини ринку. Ці висновки можна зробити на підставі даних внутрішньої статистики банків, офіційних зведених даних щодо ринку автокредитування просто немає. До речі, за словами учасників ринку, статистика ведеться банками не за обсягами коштів, а за кількістю укладених угод. Банкіри відзначають помітну активізацію на ринку автокредитування державних Приватбанку та Укргазбанку, а також Кредобанку, ОТП Банку та Таскомбанку.
Сегмент автокредитування дуже концентрований: у ньому більш-менш активно працюють близько 10 банків. При цьому варто зазначити, що на тандем лідерів у складі Ощадбанку та Креді Агріколь Банк припадає понад половини ринку. Ці висновки можна зробити на підставі даних внутрішньої статистики банків, офіційних зведених даних щодо ринку автокредитування просто немає. До речі, за словами учасників ринку, статистика ведеться банками не за обсягами коштів, а за кількістю укладених угод. Банкіри відзначають помітну активізацію на ринку автокредитування державних Приватбанку та Укргазбанку, а також Кредобанку, ОТП Банку та Таскомбанку.
Секрет популярності
То чому ж українці знову почали звертати увагу на автокредити? Є декілька причин. Насамперед важливу роль відіграють умови кредитування. Основні умови, зокрема, відсоткові ставки, сильно залежать від бренду та моделі конкретного авто. Є випадки, коли справді видаються безвідсоткові кредити, є пропозиції з пільговим періодом на термін до перших трьох років кредитування. Гнучке ціноутворення можливе завдяки тому, що банки-кредитори часто працюють у тісному партнерстві з автосалонами.
То чому ж українці знову почали звертати увагу на автокредити? Є декілька причин. Насамперед важливу роль відіграють умови кредитування. Основні умови, зокрема, відсоткові ставки, сильно залежать від бренду та моделі конкретного авто. Є випадки, коли справді видаються безвідсоткові кредити, є пропозиції з пільговим періодом на термін до перших трьох років кредитування. Гнучке ціноутворення можливе завдяки тому, що банки-кредитори часто працюють у тісному партнерстві з автосалонами.
Якщо говорити загалом щодо ринку, то автокредити сьогодні видають із початковим внеском від 20% (у багатьох банках він від 10%) терміном до 7 років. При цьому не варто забувати про страховку КАСКО, яка на рік коштуватиме 5-6% вартості авто.
А що ж кажуть самі позичальники?
Олександр Стоянов (Київ), приватний підприємець у сфері шоу-бізнесу (кредит на купівлю авто в Ощадбанку)
Взагалі, дуже позитивно ставлюся до кредитів із двох причин.
По-перше, вони дозволяють купувати тут і зараз, не відволікаючи кошти від бізнесу. По-друге, кредити стимулюють постійно працювати та заробляти!

Перший свій кредит я взяв років 8 тому. І це також був кредит на купівлю авто. Нещодавно я придбав новий автомобіль – Porsche Cayenne, вартістю близько 3 млн грн. Початковий внесок становив 600 тис. грн – виторг від продажу попереднього авто. Сума кредиту – близько 2,5 млн. грн. Тобто початковий (власний) внесок становив близько 20%.

В автосалоні мені показали пропозиції п'яти різних банків. Найприйнятнішими для мене були умови Ощадбанку.

Зокрема відсоткова ставка – 5,9% річних, без комісій.

Страхову компанію банк не нав'язував і я обрав ту, з якою мав позитивний досвід співпраці.

Взяв кредит на 7 років, тому що за цією пропозицією були максимально сприятливі для мене умови. Планую закрити кредит вдвічі швидше. Попередній кредит виплатив за два роки, хоча планував за три.

З боку продавця та банку все було максимально швидко, оформили протягом дня. Затримка була тільки у продажі «старого» автомобіля, вона зайняла декілька тижнів.

Хотілося б, щоб такі ж вигідні кредити, як на авто, видавали і на купівлю нерухомості!
Костянтин Чертов, приватний підприємець (кредит на купівлю авто в ОТП Банку)
Маючи у розпорядженні близько 300 тис. грн, влітку вирішили до дня народження жінки купити у кредит автомобіль Toyota C-HR Hybrid, вартістю близько 1 млн грн. Основним джерелом погашення буде дохід від бізнес-проєкту, термін реалізації якого становить близько 6 місяців. Вивчення пропозицій банків показало, що кредитувати на суми від 500 тис. грн готові не всі гравці.

В автосалоні запропонували банк, проте ми з ним не дійшли згоди. Натомість нам підійшов ОТП Банк, із яким співпрацюю вже декілька років. Хочу відзначити гнучкість у підходах – це був діалог, банк чув клієнта.

Кредит узяли на 5 років. Перший рік – пільговий період. Графік погашення обраний ануїтетний (рівними щомісячними платежами).

"Беріть зараз, платіть пізніше – це тренд сучасності", – резюмує позичальник.
Валентина Стригуновська (Київ), маркетолог на ринку ортопедичних виробів, керівник відділу компанії (кредит на купівлю авто в Ощадбанку)
Кредитів не боюся, вже була іпотека, яку успішно виплатила.

Тим паче, що за запропонованою мені програмою автокредитування умови були настільки хороші, що безглуздо було б не скористатися.

Придбала у кредит китайський автомобіль Jac S3 (міський кросовер), вартістю 431 тис. грн. Власний внесок складав близько 100 тис. грн.

На сайті автосалону були пропозиції різних банків щодо кредитування авто саме цього бренду. Умови Ощадбанку виявилися найкращими – пільговий період без сплати відсотків (розстрочка) – три роки! Взяла на 7 років, але планую виплатити за 4 роки.

Початкові платежі у сумі (страхування плюс витрати, пов'язані з реєстрацією авто) становили близько 46 тис. грн.
У понеділок подала документи – у п'ятницю поїхала на зареєстрованому автомобілі. При цьому сама реєстрація зайняла декілька днів.
Поради для позичальників від Голови Ради НАБУ Олени Коробкової
Як бачимо, кредити беруть на авто різної вартості. Тобто, не варто сприймати цю послугу як допомогу тим, хто не може дозволити собі авто. Швидше навпаки, це фінансова послуга, яка дозволяє людям, що мають джерела доходу, спланувати свої фінансові потоки таким чином, щоб отримати авто у користування вже сьогодні, а виплату великої суми розділити у часі, уникнувши зайвого разового навантаження на сімейний бюджет. Головне – правильно розрахувати свої сили з погляду кредитного навантаження! Для його мінімізації варто:
Як бачимо, кредити беруть на авто різної вартості. Тобто, не варто сприймати цю послугу як допомогу тим, хто не може дозволити собі авто. Швидше навпаки, це фінансова послуга, яка дозволяє людям, що мають джерела доходу, спланувати свої фінансові потоки таким чином, щоб отримати авто у користування вже сьогодні, а виплату великої суми розділити у часі, уникнувши зайвого разового навантаження на сімейний бюджет. Головне – правильно розрахувати свої сили з погляду кредитного навантаження! Для його мінімізації варто:
1
Підібрати оптимальну марку та модель за співвідношенням ціна/якість та вирішити для себе, який ціновий сегмент вам дійсно по кишені.
2
Зробити солідний початковий внесок у розмірі 30-50% вартості авто – це дозволить вам впевненіше почуватися у процесі подальшого погашення кредиту та, швидше за все, забезпечить вигідніші умови кредитування.
3
Обрати оптимальну за ціною пропозицію банку – не варто погоджуватися на першу ж програму, запропоновану автосалоном. Ви також можете звернутися до банку, з яким давно співпрацюєте, можливо там вам запропонують вигідніше рішення.
4
Для мінімізації переплати за кредитом можна гасити заборгованість з випередженням графіка – сьогодні банки лояльно ставляться до дострокового погашення кредитів, і цим варто користуватися, особливо якщо кредит передбачає пільговий період.
5
Звертайте увагу на умови страхування автомобіля за програмою КАСКО. Цей пункт здатний істотно збільшити загальну суму витрат на обслуговування кредиту. Але водночас варто подумати і про надійність страхової компанії, адже мова може йти про великі виплати у сумі всієї вартості авто, а це сотні тисяч і навіть мільйони гривень.
Будьте уважними, вивчайте пропозиції від різних банків та салонів, не бійтеся автокредитів та вдалих вам покупок!
Спільний спецпроєкт
НАБУ та «Мінфіну»

© 2008-2021 ТОВ "МiнфiнМедiа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копіювання і розміщення матеріалів на інших сайтах дозволяється тільки з гіперпосиланням виду: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Дзвінок в межах території України з усіх номерів операторів мобільного та міського зв'язку за тарифами операторів
Графік роботи: понеділок - п'ятниця з 09:00 до 18:00
Юридична адреса: Україна, Київ, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 поверх
Проєкт опублікований за фінансової підтримки компанії-партнера, але з урахуванням редакційної політики сайту «Мінфін»