Минфин
℗ Технологии для бизнеса
В чем прелесть беззалоговых кредитов от ПриватБанка
Истории предпринимателей – участников программы «Країна успішного бізнесу»
Более пяти лет назад ПриватБанк запустил инновационную программу поддержки малого бизнеса — «Країна успішного бізнесу». Упор был сделан на простоту оформления и быстроту выдачи кредита. Программа быстро стала популярной. Мы объясним, как она работает, и расскажем истории бизнесменов, которые ею уже воспользовались.
В апреле 2016 года ПриватБанк предложил новый для украинского рынка сервис «Країна успішного бізнесу» («КУБ»). В рамках этой программы представители малого бизнеса – как физические лица-предприниматели (ФЛП), так и юридические лица – могут получить от 50 тысяч до 1 млн гривен кредита без залога на 12 месяцев. Первые шесть месяцев деньги выдаются под 1,6% в месяц на выделенную сумму, а во втором полугодии – под 1,4%. Погасить займ можно равными частями ежемесячно.
В апреле 2016 года ПриватБанк предложил новый для украинского рынка сервис «Країна успішного бізнесу» («КУБ»). В рамках этой программы представители малого бизнеса – как физические лица-предприниматели (ФЛП), так и юридические лица – могут получить от 50 тысяч до 1 млн гривен кредита без залога на 12 месяцев. Первые шесть месяцев деньги выдаются под 1,6% в месяц на выделенную сумму, а во втором полугодии – под 1,4%. Погасить займ можно равными частями ежемесячно.
Главная особенность сервиса в том, что деньги выдаются очень быстро. На страничке программы клиенты могут заполнить краткую заявку на кредитование. Время ее рассмотрения составляет от 5 до 15 минут. Затем нужно будет предоставить небольшой пакет документов. Это можно сделать дистанционно через Приват24 для бизнеса. Если заявка будет одобрена, деньги на текущий счет клиента приходят в среднем через 2-3 дня. В самых сложных случаях банк принимает решение до 10 дней. И «Приват» постоянно работает над сокращением этих сроков.
За время работы программы крупнейший банк страны выдал более 100 тысяч кредитов в рамках «КУБ» на сумму свыше 14 млрд гривен.
Наиболее активно кредитами пользовались представители агробизнеса, торговли и сферы услуг. Именно в этих сферах малый бизнес особенно нуждается в быстрых деньгах для покрытия кассовых разрывов.
Проанализировав интерес разных отраслей к программе, в 2017 году «Приват» ввел специальные условия для агробизнеса, где были учтены его сезонные колебания для погашения займов. В первые шесть месяцев аграрии могут выплачивать только проценты за пользование кредитом, а следующие полгода – погашать кредит с процентами равными частями. Фермеры также могут согласовать индивидуальный график погашения с учетом особенностей своего бизнеса. Например, выбрать месяцы, когда будут погашаться только проценты по кредиту, что временно облегчит нагрузку на бюджет компании. Также по «КУБу» есть возможность удешевления кредита в рамках госпрограммы 5-7-9%.
Еще через год займы в рамках «КУБ» были адаптированы под потребности игроков туристического бизнеса. Им программа также позволяет подготовиться к туристическом сезону и скорректировать график погашения. Первые 5 месяцев заемщик оплачивает только проценты, а тело кредита с оставшимися процентами погашает в период наибольших поступлений в высокий сезон.
С началом пандемии коронавируса программа немного снизила обороты, поскольку многие бизнесы оказались из-за ограничений на грани выживания. Банк пошел на уступки, внедрив кредитные каникулы, во время которых не начислялись штрафы и пеня. А уже с лета 2020 года темпы кредитования по программе возобновились. За 9 месяцев 2021 года было выдано 21 тысячу кредитов в рамках КУБ на 3,5 млрд гривен – фактически пятая часть от общего количества за всю историю сервиса.
В дальнейшем ПриватБанк планирует еще больше нарастить аудиторию программы «КУБ». Единственное, что для этого нужно, – бизнес должен работать не менее года и иметь положительные финансовые результаты за последний отчетный период.
Проанализировав интерес разных отраслей к программе, в 2017 году «Приват» ввел специальные условия для агробизнеса, где были учтены его сезонные колебания для погашения займов. В первые шесть месяцев аграрии могут выплачивать только проценты за пользование кредитом, а следующие полгода – погашать кредит с процентами равными частями. Фермеры также могут согласовать индивидуальный график погашения с учетом особенностей своего бизнеса. Например, выбрать месяцы, когда будут погашаться только проценты по кредиту, что временно облегчит нагрузку на бюджет компании. Также по «КУБу» есть возможность удешевления кредита в рамках госпрограммы 5-7-9%.
Еще через год займы в рамках «КУБ» были адаптированы под потребности игроков туристического бизнеса. Им программа также позволяет подготовиться к туристическом сезону и скорректировать график погашения. Первые 5 месяцев заемщик оплачивает только проценты, а тело кредита с оставшимися процентами погашает в период наибольших поступлений в высокий сезон.
С началом пандемии коронавируса программа немного снизила обороты, поскольку многие бизнесы оказались из-за ограничений на грани выживания. Банк пошел на уступки, внедрив кредитные каникулы, во время которых не начислялись штрафы и пеня. А уже с лета 2020 года темпы кредитования по программе возобновились. За 9 месяцев 2021 года было выдано 21 тысячу кредитов в рамках КУБ на 3,5 млрд гривен – фактически пятая часть от общего количества за всю историю сервиса.
В дальнейшем ПриватБанк планирует еще больше нарастить аудиторию программы «КУБ». Единственное, что для этого нужно, – бизнес должен работать не менее года и иметь положительные финансовые результаты за последний отчетный период.
«Уже сегодня количество предпринимателей, которые имеют предрасчеты и возможность получить финансирование для своего бизнеса в течение нескольких дней, составляет более 260 тысяч».
Сергей Клюев, руководитель департамента микробизнеса ПриватБанка
Расскажем истории двух предпринимателей, которые воспользовались займами в рамках «КУБ»
Расскажем истории двух предпринимателей, которые воспользовались займами в рамках «КУБ»
Александр Беднюк
Совладелец ООО «ЗОЗ ЮА», производство сумок из экологичных материалов
В 2009 году Александр Беднюк основал в Днепре бизнес по производству сумок из экологичных материалов. Идею нового продукта они с партнером подсмотрели в Китае, куда ездили на отраслевые выставки. «Мы были пионерами этого рынка в Украине, – рассказывает предприниматель. – До нас никто не производил изделия данного типа». До бизнеса по производству экосумок Беднюк занимался развитием брендов, работая в рекламном агентстве полного цикла.
Свою торговую марку партнеры назвали «ЗОЗ ЮА». На ее логотипе с зелеными веточками на белом фоне содержится расшифровка аббревиатуры в названии «Земляни охороняють Землю», а также девиз «Ми проти поліетилену».
В развитии торговой марки Беднюк делал упор на экологичность. Приходилось довольно сложно. В Украине 10 лет назад мало кто понимал, зачем это нужно и что это вообще такое.
Свою торговую марку партнеры назвали «ЗОЗ ЮА». На ее логотипе с зелеными веточками на белом фоне содержится расшифровка аббревиатуры в названии «Земляни охороняють Землю», а также девиз «Ми проти поліетилену».
В развитии торговой марки Беднюк делал упор на экологичность. Приходилось довольно сложно. В Украине 10 лет назад мало кто понимал, зачем это нужно и что это вообще такое.
«Когда мы предлагали свой продукт как альтернативу полиэтиленовым пакетам и называли это экосумки, экопакеты, то нас спрашивали: «Эко значит экономный?». То, что это подразумевает экологичный, дружественный природе, никого не интересовало».
Совладелец ООО «ЗОЗ ЮА», производство сумок из экологичных материалов
Сейчас предприятие Александра является крупнейшим в Украине и создает экосумки в двух направлениях – как рекламный продукт с логотипом компаний и как продукт с уникальным дизайном художественного стиля. Компания имеет производство полного цикла с собственным цехом в Днепре, где работает более 60 человек.
Сейчас предприятие Александра является крупнейшим в Украине и создает экосумки в двух направлениях – как рекламный продукт с логотипом компаний и как продукт с уникальным дизайном художественного стиля. Компания имеет производство полного цикла с собственным цехом в Днепре, где работает более 60 человек.
Начинали шить сумки со спанбонда – искусственного материала, который в природе распадается на микрочастицы. Затем освоили использование всех возможных видов хлопка и смесовых тканей – хлопка с добавлением искусственной нити. Хлопок привозят из Узбекистана и Туркменистана, спанбонд – в основном из Польши и Турции, меньше из Китая.
Сейчас товары бренда представлены во всех известных ритейл-сетях Украины. Партнеры пробуют расширять свой бизнес и за пределами Украины, продавая как готовые изделия, так и работая под заказ.
Компания уже имела единичные объемные заказы с Болгарии и США, когда не стоял вопрос жестких сроков исполнения. Но постоянно работать под заказ на зарубежных рынках сложно. Тут остро стоит вопрос логистики.
Сейчас товары бренда представлены во всех известных ритейл-сетях Украины. Партнеры пробуют расширять свой бизнес и за пределами Украины, продавая как готовые изделия, так и работая под заказ.
Компания уже имела единичные объемные заказы с Болгарии и США, когда не стоял вопрос жестких сроков исполнения. Но постоянно работать под заказ на зарубежных рынках сложно. Тут остро стоит вопрос логистики.
«Мы работаем под заказ, и в течение 10-12 дней клиент получает готовое изделие. Если работать за границей, то такие сроки выдержать невозможно, заграничным клиентам проще заказывать за границей».
Александр Беднюк
А второе направление по продаже готовой продукции на интернет-площадках, в частности Amazon, развивается неплохо. «За прошлые два месяца продажи очень хорошо себя показали, и мы рассчитываем на этот рынок», – делится планами предприниматель.
А второе направление по продаже готовой продукции на интернет-площадках, в частности Amazon, развивается неплохо. «За прошлые два месяца продажи очень хорошо себя показали, и мы рассчитываем на этот рынок», – делится планами предприниматель.
За все 11 лет истории своего бизнеса Беднюк постоянно пользовался продуктами ПриватБанка.
«Мы с ПриватБанком работаем всю жизнь. С первых дней. У нас были разные отношения в плане всех финансовых инструментов, которые они позволяют – и кредитные линии, и овердрафты. И в том числе кредиты в рамках КУБа. Под эту программу я, наверное, раз 10 точно брал».
Александр Беднюк
Займы в сервисе КУБ его компания оформляла как до пандемии, так и после ее начала, когда приходилось работать с перерывами из-за ограничений. Но коллектив удалось сохранить. Беднюк брал кредиты на разные суммы – и 300 тысяч, и 500 тысяч, и 700 тысяч гривен – и старался возвращать их досрочно, чтобы удешевить конечную стоимость. В этой программе ему импонирует быстрота выдачи кредита.
«Вы можете оперативно в течение двух-трех дней получить эту сумму на свой счет, с ней поработать и так же досрочно закрыть».
Александр Беднюк
важно
Беднюк планирует пользоваться услугами Приватбанка для бизнеса и дальше. «Это короткие кредиты. Быстрые и беззалоговые. Тебе нужно сегодня что-то сделать, а завтра отдать. Можно сказать, что я удачный пользователь этих продуктов», – подытоживает днепровский бизнесмен.
Сергей Овчаров
Совладелец горнолыжной базы PolianSki и тюбинговых парков Dream Park
В 2010 году молодой экономист из Днепра Сергей Овчаров приехал по распределению на работу в Закарпатье. Видя большой туристический потенциал этого региона, он искал возможности открыть в этой сфере семейный бизнес. «Я рассматривал варианты ресторанов и отелей. Появилось очень хорошее предложение. Прежний владелец согласился на рассрочку», – говорит Овчаров.
Так он в 2012 году вместе с родителями стал владельцем небольшого отеля «Катерина» на шесть номеров в селе Поляна Мукачевского района Закарпатской области, известном своими минеральными источниками. С отелем шел небольшой спуск для катания на лыжах и бугельный подъемник.
Бизнес у прежнего владельца был не очень успешным. В 2012 году у отеля было только три прибыльных месяца работы с загруженностью более 60% (точкой безубыточности) – в июле, августе и октябре. В Закарпатье как самом теплом регионе Украины были проблемы со снегом зимой, да и других развлечений для туристов было мало.
Овчаров с семьей взял за основу польскую модель ведения бизнеса, ориентированную на семейный отдых круглый год.
Так он в 2012 году вместе с родителями стал владельцем небольшого отеля «Катерина» на шесть номеров в селе Поляна Мукачевского района Закарпатской области, известном своими минеральными источниками. С отелем шел небольшой спуск для катания на лыжах и бугельный подъемник.
Бизнес у прежнего владельца был не очень успешным. В 2012 году у отеля было только три прибыльных месяца работы с загруженностью более 60% (точкой безубыточности) – в июле, августе и октябре. В Закарпатье как самом теплом регионе Украины были проблемы со снегом зимой, да и других развлечений для туристов было мало.
Овчаров с семьей взял за основу польскую модель ведения бизнеса, ориентированную на семейный отдых круглый год.
«Мы на всех конференциях говорим, что наш основной конкурент – это торгово-развлекательные центры, детские комнаты, пиццерии и прочее».
Сергей Овчаров, совладелец горнолыжной базы PolianSki и тюбинговых парков Dream Park
Прежде всего, нужно было решить проблему с недостатком снега зимой. Предприниматель взял в аренду польское оборудование для искусственного снежения, сделал три подъемника к трассе, расширил отель до 15 номеров. В нем появились два крытых бассейна, а на территории комплекса – форелевое озеро для рыбалки. Летом его партнеры со смежных бизнесов предлагают туристам верховую езду, экскурсии и другие активности.
Прежде всего, нужно было решить проблему с недостатком снега зимой. Предприниматель взял в аренду польское оборудование для искусственного снежения, сделал три подъемника к трассе, расширил отель до 15 номеров. В нем появились два крытых бассейна, а на территории комплекса – форелевое озеро для рыбалки. Летом его партнеры со смежных бизнесов предлагают туристам верховую езду, экскурсии и другие активности.
Бизнес-показатели пошли вверх. В сезоне 2016-2017 годов уже восемь месяцев в году загруженность отеля составляла более 70%, в августе и январе достигая не менее 90%. Особенно бизнес нарастил объемы во время пандемии, когда конкуренты с закрытыми помещениями для развлечений были вынуждены остановить работу.
Цены здесь по сравнению с более известными горнолыжными курортами, такими как Буковель, ощутимо ниже, плюс Поляна имеет хорошее транспортное сообщение. За 7 км от отеля находится железнодорожная станция, где останавливаются поезда со всех крупных городов Украины. Туристы приезжают с детьми в основном на 5-6 дней.
Со временем Овчаров переориентировал свою деятельность больше на горнолыжный бизнес.
Цены здесь по сравнению с более известными горнолыжными курортами, такими как Буковель, ощутимо ниже, плюс Поляна имеет хорошее транспортное сообщение. За 7 км от отеля находится железнодорожная станция, где останавливаются поезда со всех крупных городов Украины. Туристы приезжают с детьми в основном на 5-6 дней.
Со временем Овчаров переориентировал свою деятельность больше на горнолыжный бизнес.
«Мы покупали горнолыжный подъемник и спуск и со временем поняли, что там основные деньги и прибыль. И сейчас основная моя деятельность – это горнолыжные курорты и тюбинговые парки».
Сергей Овчаров
Кроме горнолыжной базы PolianSki, Сергей является совладельцем горнолыжного курорта в селе Ведмежа, а также шести из семи тюбинговых парков по всей Украине, где можно кататься по снегу на надувных плюшках.
Кроме горнолыжной базы PolianSki, Сергей является совладельцем горнолыжного курорта в селе Ведмежа, а также шести из семи тюбинговых парков по всей Украине, где можно кататься по снегу на надувных плюшках.
«Основа нашего бизнеса – это то, что мы используем системы снежения. Это позволяет нам иметь гарантию снега на зимний сезон. Мы взяли польский подход и сказали клиентам, что гарантируем 100 дней снежной зимы. Если вы приехали, и снега нет, то вы будете отдыхать бесплатно. Это позволило нам получить стабильный поток гостей. Ты уже занимаешься бизнесом, а не стихийным мероприятием».
Сергей Овчаров
Развивая бизнес уже восемь лет, семья Овчарова все время использовала собственные средства и деньги партнеров. В дальнейшем бизнесмен хочет привлекать инвестиции, в частности разработав проект на строительство трех модульных домиков рядом с отелем «Катерина» на 2,7 млн гривен.
А пока семейный бизнес осваивает новый опыт – работу с заемными деньгами. Свой первый кредит на 500 тысяч гривен на шесть месяцев они взяли в июле этого года в рамках КУБ со спецусловиями для туристического бизнеса. Деньги используют на поточные ремонты, закупку топливных гранул и авансовых платежей сотрудникам. В бизнесе семьи постоянно трудится 25 человек, еще около 40 сотрудников дополнительно привлекают зимой на объект в Поляне.
важно
«Я с ПриватБанком работаю уже восемь лет и у меня сложились хорошие отношения с коллективом регионального отделения, – объясняет Овчаров причины своего решения взять первый кредит в сервисе КУБ. – Это наш первый опыт кредитования и знакомство с сервисом. Пока мы довольны и благодарны за такую возможность».
Совместный спецпроект
Приватбанка и «Минфина»
Читайте другие спецпроекты
Проект опубликован при финансовой поддержке компании-партнера, но с учетом редакционной политики сайта «Минфин»
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях
Финансы
Полезные страницы
© 2008-2021 ООО "МинфинМедиа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Звонок в пределах территории Украины со всех номеров операторов мобильной и городской связи по тарифам операторов
График работы: понедельник - пятница с 09:00 до 18:00
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Звонок в пределах территории Украины со всех номеров операторов мобильной и городской связи по тарифам операторов
График работы: понедельник - пятница с 09:00 до 18:00
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж