Минфин

Куда лучше всего инвестировать украинцам в 2021 году:

прогнозы экспертов, ситуация на рынке и существующие риски
CПЕЦПРОЕКТ
CПЕЦПРОЕКТ

Куда лучше всего инвестировать украинцам в 2021 году: прогнозы экспертов, ситуация на рынке и существующие риски

Всё чаще в средствах массовой информации появляются зловещие пророчества о падении, деноминации и девальвации валюты. Можно ли в таких условиях сохранить и приумножить свои средства? Во что сегодня стоит вкладывать свои сбережения? Эксперты LBLV подготовили статью, которая поможет сделать правильный выбор.

Какие процессы сейчас происходят на рынке?

Каждый день в финансовом секторе происходят изменения. Неопытному инвестору сложно предугадать исход событий, полагаясь на существующие факторы. Можно много говорить о динамике курса доллара и евро, но мы рекомендуем обратить внимание на валюты, которые росли больше всего в этом году.

Основные валюты, которые больше всего выросли в 2021 году

Армянский драм, ангольская кванза и украинская гривна выросли на 7% с начала года
Первое место в рейтинге заняла сейшельская рупия (валюта Сейшельских островов), прибавившая 60%. На втором месте замбийская квача (+26%), за ней следует мозамбикский метикал (+17%). Армянский драм, ангольская кванза и украинская гривна – 7% с начала года. В первую десятку валют также вошёл грузинский лари, темп роста которого составил 6%. Курс белорусского рубля вырос на 4%, а курс угандийского шиллинга и доминиканского песо – на 3%.
Первое место в рейтинге заняла сейшельская рупия (валюта Сейшельских островов), прибавившая 60%. На втором месте замбийская квача (+26%), за ней следует мозамбикский метикал (+17%). Армянский драм, ангольская кванза и украинская гривна – 7% с начала года. В первую десятку валют также вошёл грузинский лари, темп роста которого составил 6%. Курс белорусского рубля вырос на 4%, а курс угандийского шиллинга и доминиканского песо – на 3%.

Что делать, если есть внешние трудности?

Аналитики LBLV считают, что нужно рассматривать разные варианты инвестирования. Если накопленных средств недостаточно для покупки недвижимости, при желании их можно вложить в драгоценные металлы или акции. Но и здесь стоит действовать только после тщательного изучения всех факторов.

Можно попробовать перейти в экономичный режим, не спешить тратить. В кризисе главное – сохранить. А уже после – думать об умножении. У человека должна быть при себе подушка безопасности. Другими словами, деньги на «чёрный день». Именно они помогут продержаться в трудной ситуации.

Чтобы вынуть из «копилки» и достичь своей мечты – стоит установить долгосрочное вложение, которое принесёт остаточную прибыль. При этом, полученные средства нужно не тратить по пустякам, а реинвестировать также в стабильной на сегодня валюте. Кроме того, важно постоянно следить за инвестициями, чтобы чётко видеть, какая валюта вызывает больше интереса.

Когда начинать инвестировать?

Денежный запас – это главное правило предотвращения рисков
Сначала следует сформировать денежный резерв минимум на пару месяцев, а в идеале – на шесть. Для вложений предпочтительно располагать всецело свободными финансами. На это есть свои причины.

В каждой отрасли существуют процессы, которые по своей природе являются непредсказуемыми, и даже самые надёжные корпорации иногда попадают в неловкие ситуации и подводят вкладчиков. Обстановка на отечественных рынках шаткая, и в случае внезапного начала рецессии или процессов похуже, вкладчик должен уметь зарабатывать себе на жизнь. Говоря другими словами, денежный запас – это главное правило предотвращения рисков.

Во-вторых, жизнь слишком непредсказуема и могут возникать ситуации, в которых потребуются непредвиденные расходы: стихийное бедствие или болезнь, отразившаяся на жизни инвестора или членов его семьи, когда необходимо собирать активы для решения проблем. И если выясняется, что активы вкладываются в проекты, из которых их невозможно быстро вывести, возникает вдвойне неудобная ситуация.

Поэтому сначала – финансовые сбережения и свободные деньги, а потом – вложения.
Сначала следует сформировать денежный резерв минимум на пару месяцев, а в идеале – на шесть. Для вложений предпочтительно располагать всецело свободными финансами. На это есть свои причины.

В каждой отрасли существуют процессы, которые по своей природе являются непредсказуемыми, и даже самые надёжные корпорации иногда попадают в неловкие ситуации и подводят вкладчиков. Обстановка на отечественных рынках шаткая, и в случае внезапного начала рецессии или процессов похуже, вкладчик должен уметь зарабатывать себе на жизнь. Говоря другими словами, денежный запас – это главное правило предотвращения рисков.

Во-вторых, жизнь слишком непредсказуема и могут возникать ситуации, в которых потребуются непредвиденные расходы: стихийное бедствие или болезнь, отразившаяся на жизни инвестора или членов его семьи, когда необходимо собирать активы для решения проблем. И если выясняется, что активы вкладываются в проекты, из которых их невозможно быстро вывести, возникает вдвойне неудобная ситуация.

Поэтому сначала – финансовые сбережения и свободные деньги, а потом – вложения.

Правила безопасного вложения в Украине

Аналитики ЛБЛВ составили свой список рекомендаций:
1
Создайте страховочный капитал на срок от трёх до шести месяцев и более.
2
Суммы для инвестиций не обязательно должны быть огромными. Нет ничего плохого в том, чтобы начинать с малого. Не стоит вкладывать свои последние деньги. Никто не имеет лишних денег, и если рассчитывать на их появление, можно так никогда и не начать инвестировать.
3
Определите финансовые цели и сроки их достижения. Это моментально обозначит ряд инвестиционных областей, которые стоит рассмотреть. Горизонт планирования в 3 года и более имеет смысл, если нет намерения инвестировать в ценные бумаги, зарабатывать на курсовой разнице, или на аналогичных инструментах.
4
Игнорируйте официальные данные по инфляции, сосредоточьтесь на реальном росте цен.
5
Погрузитесь в тему. Необходимо не только отслеживать прибыль и траты, но и осознавать, что конкретно происходит со средствами в любой момент и как меняются перспективы рынков, с которыми вы планируете работать. Неплохо бы пообщаться с людьми, работающими на одном с вами рынке, всегда быть в курсе новостей и хорошо разбираться в инструментах перед их использованием. При отсутствии готовности своими силами вникать в данную тематику, стоит найти менеджера или подумать об инвестиционных фондах.
6
Отказ от инструментов, которые не подходят. Возможно, другие люди заработали с их помощью много денег, но не всем удастся повторить это достижение, если данным инструментом пользоваться неудобно. Стоит отыскать «своё», не бояться пробовать и отсекать то, что не нравится. Главное – доверие к инструменту, ведь без него ничего не выйдет.
7
Диверсификация рисков. Это элементарная истина, но стоит повторить ещё раз: нельзя хранить все средства в одном проекте, стоит распределять их по разным сферам. Целесообразно избегать больших рисков с помощью непроверенных методов инвестирования.

Куда вкладывать, если не в валюту?

Не все рассматривают валюту, как надежный способ вкладывать и приумножать капитал. В этой статье собраны и другие существующие методы.

Акции и облигации

Акции и облигации

В настоящее время ОВГЗ приносит 9% годовых в гривне и 4% в долларах США.
Облигации внутреннего государственного займа – надежный вариант инвестирования. Возвращение средств гарантируется государством. В настоящее время ОВГЗ приносит 9% годовых в гривне и 4% в долларах США. Прибыль фиксируется и выплачивается регулярно. После заключения соглашения вкладчик получает обратно свои средства.

Корпоративные облигации работают точно по такому же принципу (преждевременно известна процентная ставка, фиксированные выплаты), но они считаются менее надежными активами. Потому что, в этом случае эмитентом выступает не страна, а фирма. Это правда, что доход по корпоративным облигациям выше, чем по ОВГЗ.

Есть два способа взыскания дохода от акций: из дивидендов или путем выбора спекулятивного варианта – приобретения с целью перепродать по более выгодной стоимости. В первом варианте, инвестор выбирает акции компаний, выплачивающих самые высокие и регулярные дивиденды. Во втором – ищет наиболее перспективные (недооцененные активы), инвестирует в них и продает во время роста.

Депозиты

Депозиты

Они по-прежнему являются одним из самых популярных направлений для фондов, поскольку сумма инвестиций может быть минимальной, и можно легко увеличить свои сбережения, выплачивая проценты по депозиту.

Стоит понимать, что гривневую базу проще закрыть, в случае, когда нужны средства или рынок начинает «трястись».

Обратной стороной является то, что с учётом реальной инфляции это, по правде, слабый инвестиционный инструмент, но, в то же время, лишним в портфеле он не будет.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы – это стойкий актив
Эту сферу ЛБЛВ может назвать нишевой: в нашей стране не так много вкладчиков, которые пытаются сберечь свои средства вместо того, чтобы приумножить их в 10-15-летней перспективе.

К тому же, золото – это надежный и долгосрочный способ вложить деньги. А драгоценные металлы – это стойкий актив, цена на который каждый год только растёт, даже когда случаются кратковременные спады.

Порог выхода на рынок доступный, есть возможность приобрести слиток весом от 1 грамма. Минусы – ряд специфических аспектов хранения драгоценных металлов и средний спред между ценой приобретения и продажи этого актива.
Эту сферу ЛБЛВ может назвать нишевой: в нашей стране не так много вкладчиков, которые пытаются сберечь свои средства вместо того, чтобы приумножить их в 10-15-летней перспективе.

К тому же, золото – это надежный и долгосрочный способ вложить деньги. А драгоценные металлы – это стойкий актив, цена на который каждый год только растёт, даже когда случаются кратковременные спады.

Порог выхода на рынок доступный, есть возможность приобрести слиток весом от 1 грамма. Минусы – ряд специфических аспектов хранения драгоценных металлов и средний спред между ценой приобретения и продажи этого актива.

ПАММ-счета или счета паевых инвестиционных фондов

ПАММ-счета или счета паевых инвестиционных фондов

Это вариант фидуциарного управления: инвестор вкладывает деньги, трейдер торгует на бирже. Такими счетами может управлять организация или физическое лицо, каждый может вносить деньги на счёт, а прибыль распределяется между всеми инвесторами пропорционально взносу.

Вариант с относительно высоким риском, но не требующий участия инвестора. В зависимости от стратегии, эта инвестиция может приносить высокий доход около 150% в год для агрессивных и высокорисковых ПАММ-счетов. Выручка каждый месяц составляет около 5%. Порог входа низкий, а сумма инвестирования может быть не такой уж и большой.

Недвижимость

Недвижимость

В этом направлении инвестирование в недостроенное жилье может стать полезным, хоть и весьма ненадежным
Возможность для всех, кто хочет разбогатеть на собственные деньги. Зависимо от пожеланий вкладчика, жильё в будущем может быть перепродано или сдано в пользование. Не нужно покупать готовый проект, можно и соорудить его самостоятельно, если у инвестора есть такая возможность.

В этом направлении инвестирование в недостроенное жилье может стать полезным, хоть и весьма ненадежным. В конкретном случае, нужно тщательно изучить сам объект и историю застройщика, а также обратиться за помощью к юристам. В некоторых случаях подобные объекты можно перепродать до времени, когда они будут введены в эксплуатацию.
Возможность для всех, кто хочет разбогатеть на собственные деньги. Зависимо от пожеланий вкладчика, жильё в будущем может быть перепродано или сдано в пользование. Не нужно покупать готовый проект, можно и соорудить его самостоятельно, если у инвестора есть такая возможность.

В этом направлении инвестирование в недостроенное жилье может стать полезным, хоть и весьма ненадежным. В конкретном случае, нужно тщательно изучить сам объект и историю застройщика, а также обратиться за помощью к юристам. В некоторых случаях подобные объекты можно перепродать до времени, когда они будут введены в эксплуатацию.

Бизнес

Бизнес

Учитывая обстановку на нашем рынке, вкладчики с удовольствием выбирают консервативный метод: вкладываются в уже существующие небольшие или средней величины компании с четкими перспективами. Выгодные для инвестирования отрасли в Украине: розничная торговля, IT, удаленное образование, услуги и доставка.

Но в данной сфере существуют определенные риски, и это не только прозрачные вещи, такие как невыполнение условий контрагентом, но и сезонные, политические, экономические и многие другие факторы. Принимая решение об инвестировании в компанию, вкладчик должен выбрать такие отрасли, в которых он понимает работу всех процессов, и уметь рассчитать то, чего не найти ни в одном документе.

Стартапы

Стартапы

Существуют примеры стартапов, также и украинских, которые сделали своих вкладчиков богатыми
Достаточно ненадежный инструмент для инвестиций в наше время для внутреннего рынка, но он имеет право на жизнь, если есть проект в области, в которой инвестор хорошо разбирается. Если есть уверенность в том, что идея сможет развиваться, сотрудники полны мотивации, а цели и планы начинающего бизнеса амбициозны и осуществимы – то почему бы и нет? Существуют примеры стартапов, также и украинских, которые «поднялись» и стали первыми на рынке, одновременно сделав своих вкладчиков богатыми.

Однако, lblv.com напоминает: на каждый успешный стартап приходятся сотни неудачных проектов, о которых никто не знает. Таким образом, этот инструмент подходит для рисковых инвесторов, которые ищут многообещающие инвестиционные возможности. Для этого нужно детально изучить предложение: многие достойные проекты не терпят неудач.
ВЫВОД:
Как видим, сегодняшние реалии предлагают нам множество возможностей для инвестирования. Стоит изучить каждый и выбрать для себя более удобный, но не забывать, что хранение всех сбережений в одном проекте – очень рискованная и нелогичная затея. Нет ничего страшного в пополнении своего инвесторского портфеля интересными кейсами и внимательной слежке за ситуацией на рынке. Но самое главное правило инвестирования – никогда не вкладывать свои последние сбережения. Это не азартные игры, а четкое следование стратегии.
Совместный спецпроект
LBLV и «Минфина»

© 2008-2020 ООО "МинфинМедиа". Код ЕГРПОУ: 35506859
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Звонок в пределах территории Украины со всех номеров операторов мобильной и городской связи по тарифам операторов
График работы: понедельник - пятница с 09:00 до 18:00
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж
Проект опубликован при финансовой поддержке компании-партнера, но с учетом редакционной политики сайта «Минфин»